08/12/2023

Что нового в платежном хабе банка: от интеграции с СБП до системы мониторинга

Содержание:

В середине 2019 года мы запустили платежный хаб. Это система, которая объединяет платежи и переводы, проходящие через все филиалы Газпромбанка по разным каналам: от банкоматов до мобильного банка. Мы уже рассказывали, как устроен хаб, а теперь делимся результатами его работы за последние два года. О том, какие проекты удалось реализовать и что еще предстоит сделать, рассказал руководитель разработки платежных сервисов Константин Козловский.

Подключили операторов фискальных данных

По закону информация по ряду финансовых операций должна автоматически попадать оператору фискальных данных, а оттуда — в налоговую, например, при оплате квитанций ЖКХ. Эту функцию могут обеспечить не все поставщики услуг, и тогда на помощь приходит банк. Теперь компании, которые не отправляют данные фискализации самостоятельно, могут делать это через платежный хаб.

Для клиентов это выглядит так. Проводя платеж, например, в терминале, банкомате или инфоточке человек получает чек со ссылкой на фискальный чек. Он подтверждает, что информация об операции ушла в налоговую. Кроме этого, приходят СМС об успешном платеже и ссылкой на фискальный чек.

Интегрировали Систему быстрых платежей (СБП)

Интеграция с СБП - самая трудоемкая среди всех последних проектов. Она затрагивает большое количество автоматизированных систем, плюс происходит параллельная интеграция с Национальной системой платежных карт. Для этого проекта мы разработали несколько микросервисов, которые занимаются обработкой переводов.

Платежный хаб осуществляет регистрацию транзакций — списание и зачисление денег по картам клиента, которые привязаны к номеру телефона. Работа велась в двух больших направлениях: по входящим и исходящим переводам СБП.

Константин Козловский

Руководитель разработки платежных сервисов

Главная сложность проекта связана с высокой нагрузкой. Чтобы процесс интеграции был плавным, мы запустили процедуру под названием «Стабилизация». Тщательная настройка мониторинга на разные компоненты и метрики позволила всегда держать процессы под контролем. Делали доработки в сервисах, оптимизировали запросы и потоки информации. Сейчас все работает стабильно и находится под контролем дежурных.

Процесс интеграции с Системой быстрых платежей занял полгода. Однако результат того стоил: теперь разработки, которые велись на стороне вендора, полностью принадлежат банку. Так их удобнее поддерживать и дорабатывать без дополнительных затрат.

Константин Козловский

Руководитель разработки платежных сервисов

Сейчас разработка, касающаяся СБП, полностью находится на стороне банка. И если необходимо внедрять новые функции, это происходит гораздо быстрее, чем пару лет назад.

Привлекли агрегаторов платежей

Агрегаторы платежей нужны, чтобы увеличить общее количество услуг, которые банк предоставляет в мобильном приложении, интернет-банке и других каналах. Мы провели интеграцию с агрегаторами «Рапида», «А3» и федеральной системой «Город». На очереди — подключение еще одного крупного агрегатора.

Всего сейчас подключено порядка 24 тысяч услуг при том, что два года назад их было 2 тысячи. Это, например, платежи в пользу поставщиков услуг ЖКХ, детских садов, школ, интернатов. В ближайшее время мы планируем подключить еще 40 тысяч услуг.

Константин Козловский

Руководитель разработки платежных сервисов

Когда количество услуг стало расти по экспоненте, необходимо было синхронизировать весь этот объем в каталоге. Сложность в том, что у каждой услуги своя версия, она постоянно меняется. Благодаря интеграции сотрудники банка, которые сопровождают эти услуги, могут их менять в режиме реального времени. Например, параметры, наименование услуги, ИНН, какие-то характеристики.

Раньше на вывод услуги уходила одна-две недели. Сейчас процесс сократился до нескольких минут. Это стало возможно благодаря переводу взаимодействия с партнерами на омниканальную платформу, современный стек. Также эта платформа дает возможность выводить функционал одновременно во все каналы, включая интернет-банк, приложения для Android и iOS.

Константин Козловский

Руководитель разработки платежных сервисов

Число агрегаторов растет в геометрической прогрессии: по старым методологиям вывод такого количества услуг был бы невозможен. Сейчас благодаря автоматизации все успешно работает.

Подключили хаб к омниканальной платформе

В январе 2023 года мы переключали клиентов на новое мобильное приложение. С его внедрением произошел технологический скачок: услуги, связанные с платежным хабом, теперь можно получать быстрее и удобнее, чем раньше. Например, реализованы автоплатежи, функционал которых раньше был ограничен, оплата штрафов через интеграцию с Госуслугами, подписки на услуги, сканирование qr-кодов для оплаты.

Внедрили систему мониторинга

Все, что связано с системой платежей в банке, требует постоянного наблюдения для оперативной реакции на сбои. Для этого мы в платежном хабе прокачали систему мониторинга. Условно ее можно разделить на два направления: метрики (технические характеристики микросервисов для оценки их состояния) и реализация системы инцидентов внутри платежного хаба.

Есть инциденты уровня банка, когда что-то ломается и для решения проблемы подключаются сразу много подразделений. А есть инциденты локальные: как технические, так и бизнесовые. Некоторые из них команда платежного хаба самостоятельно решить не может. Например, если клиент пытается оплатить какую-то услугу, а срок действия договора с поставщиком истек. В этом случае важно вовремя сообщить о проблеме бизнес-подразделению и подключить их к работе.

Раньше команда платежного хаба сама плотно участвовала в решении технических проблем. Сейчас мы постепенно делегируем компетенции и необходимость реакции на технические проблемы подразделениям, которые занимаются поддержкой промышленной среды. То есть команда хаба отходит на третью линию поддержки. Всего в банке этих линий три:

Кол-центр.
Подразделения, занимающиеся поддержкой ПРОМ контура и мониторингом.
Продуктовые и платформенные команды.

Когда вторая линия поддержки не справляется с техническими моментами, они обращаются к экспертам продуктовых и платформенных команд, в том числе к хабу, для консультации.

Константин Козловский

Руководитель разработки платежных сервисов

Если клиент сталкивался с проблемой по какой-то услуге или функционалу, раньше ему нужно было обратиться в банк — только после этого за работу брались нужные подразделения, фиксировались ошибки, запускалась машина по исправлению этих проблем. Благодаря развитой системе мониторинга все изменилось. Обращаться в банк не обязательно — мы сами отслеживаем инциденты и исправляем на ходу. Если возникает ошибка, то проблема будет оперативно решена и в следующий раз пользователь сможет успешно получить услугу.

Что дальше

До конца года команда планирует увеличить количество платежей, а именно — расширить доступные услуги в каталоге, улучшить механизм работы с подписками, ввести онбординг юридических лиц и электронный документооборот.

Также есть задача по конвейеру Middle-функций, решение которой должно ускорить привлечение клиентов эквайринга и сократить трудозатраты сопровождаемых систем.

Константин Козловский

Руководитель разработки платежных сервисов

Впереди много работы. Мы постоянно внедряем новый функционал и стабилизируем работу системы в целом. С повышением нагрузки и увеличением количества клиентов, база данных с транзакциями и данными, которыми мы управляем, разрастается вширь. И мы применяем там самые актуальные практики системного дизайна, чтобы разделять нагрузку. В целом, состояние системы хорошее, а мы готовы к новым вызовам.

Другие статьи по теме